Payoneer: qué es, cómo crear cuenta, comisiones, alternativas

Los pagos internacionales son cada vez más comunes y necesarios en la economía global. Transferir dinero de un país a otro mediante mecanismos tradicionales, puede llegar a ser un proceso complejo, lento y poco eficiente. Como respuesta, han surgido servicios específicos para cubrir esta necesidad, uno de ellos es Payoneer.

En las siguientes líneas detallaremos las principales características de los servicios que ofrece Payoneer, su seguridad, las comisiones que cobra y toda la información que necesites para decidir si utilizarla o no para tus transferencias internacionales.

¿Qué es Payoneer?

Es una empresa estadounidense de servicios financieros digitales. Como tal, desarrolla medios de pago aplicables a través de internet, orientados a las empresas y al sector profesional.

La compañía fue fundada en 2005 por el empresario israelí Yuval Tal y un grupo de empresas que invirtieron capital en el proyecto.

En más de 17 años de existencia, Payoneer se ha convertido en uno de los referentes mundiales de transferencia digital de dinero.

¿Qué servicios brinda Payoneer?

El fuerte de Payoneer es su servicio de transferencias internacionales. Los usuarios de la plataforma pueden crear una billetera digital con la moneda que prefieran (dólares, euros, pesos mexicanos, libra esterlina y más) recibir dinero desde otro país y convertirlo en la divisa que prefiera con unos pocos clics.

Puedes enviar los fondos que tienes en Payoneer a tus cuentas bancarias locales y retirar el dinero incluso en cajeros automáticos.

Otra alternativa es solicitar una tarjeta prepagada de Payoneer, para realizar tus compras o pagar deudas a través de internet, como si se tratase de una tarjeta de crédito.

El servicio está orientado al campo profesional y empresarial. Por lo tanto, los pagos que procesa la compañía son más bien a empresas, proveedores, contratistas, entre otros.

¿Cómo crear una cuenta de Payoneer?

Al seleccionar la opción de “Registro” disponible en la página, la plataforma desplegará distintos pasos con casillas a rellenar por el usuario.

• En primer lugar, el usuario debe especificar si se trata de un individuo o de la cuenta de una compañía. También aportar sus nombres, dirección de correo electrónico y fecha de nacimiento.
• La segunda fase solicitará información de residencia (país y dirección) y de contacto (número telefónico).
• Posteriormente, requerirán datos de seguridad. En este paso el usuario debe indicar los datos de su documento de identidad.
• Finalmente, Payoneer pedirá una cuenta bancaria para gestionar el dinero. El usuario debe registrar su cuenta bancaria.

Así estará completado el registro. El sistema revisará la solicitud y la aprobará o rechazará en unos pocos días hábiles. Para acelerar el proceso, el usuario puede verificar su correo electrónico haciendo clic en un enlace que enviará Payoneer a la dirección de email indicada, y puede también aportar una fotografía de su documento de identificación.

¿Qué comisiones cobra Payoneer?

Las tarifas que cobra Payoneer por el uso de sus servicios varía en función de la operación realizada. Puede consultar detalladamente la tabla de comisiones en este enlace: https://www.payoneer.com/es/about/fees/

La comisión más común que suele aplicar es la de pagos. La compañía cobra un 1 % del monto total de las transferencias bancarias realizadas en dólares. En otras monedas, como el euro, son completamente gratis.

Se aplica también un 3 % de los pagos realizados con tarjeta de crédito y un 1 % si se procesa a través de una cámara de compensación automatizada (ACH).

En el caso del retiro del dinero, cobra hasta el 2 % del total de la transacción al retirar en la divisa local. Si se trata de la misma moneda, es una tarifa plana de 1,50 unidades de la moneda en cuestión.

¿Cuál es la cantidad máxima que se puede enviar por Payoneer?

La empresa afirma que no hay un límite del dinero que pueda enviar o almacenar en una cuenta de Payoneer. No obstante, sí establecen limitaciones para sus tarjetas prepagadas, pues pueden gastar hasta $5000 dólares por día.

Requisitos para abrir una cuenta en Payoneer

No hay ningún requisito específico para abrir una cuenta en Payoneer, más allá de aportar todos los datos solicitados por la empresa al momento del registro y tener al menos una cuenta bancaria vinculada con la cuenta de Payoneer.

¿Cómo funcionan las transferencias internacionales?

Aunque cualquier usuario de la plataforma puede recibir dinero, los envíos se dedican únicamente al pago de servicios, generalmente de la empresa hacia un empleado, contratista, proveedor, entre otros.

Para enviar dinero, la cuenta empresarial debe elegir la opción “pagar a un proveedor de servicios” y cumplir con los siguientes pasos:

• Indicar los datos del destinatario: Introducir la dirección de correo de la cuenta de Payoneer de quien recibirá el dinero.
• Completar los datos del pago: Seleccionar la cantidad de dinero a enviar y la divisa preferida.
• Especificar un método de pago: elegir entre las opciones que registró el usuario para emitir el pago, tales como transferencias bancarias o tarjetas de crédito.

¿Cómo usar Payoneer en Perú?

El uso de Payoneer en Perú no difiere del resto del mundo. Toda empresa peruana registrada en Payoneer puede enviar pagos a usuarios de la plataforma registrados en cualquier parte del mundo, mientras que particulares peruanos pueden recibir dinero de empresas registradas en Payoneer desde cualquier rincón del planeta.

¿Dónde puedo recibir dinero de Payoneer?: cómo cobrar

Una vez que el particular recibe fondos a su cuenta, tiene varias opciones para retirarlos. Una de ellas es enviar ese dinero a la cuenta bancaria de su preferencia y simplemente retirar el efectivo en cajeros automáticos. Otra forma es solicitar una tarjeta de débito y utilizarla para pagar bienes y servicios.

Bancos de Perú que trabajan con Payoneer

Al momento de hacer el registro, Payoneer permite vincular cuentas bancarias desde las siguientes instituciones:

• Banco Azteca del Perú
• Banco de Comercio
• BCP
• Banco de la Nación
• Falabella
• Banco Financiero del Perú
• Banco Interamericano de Finanzas
• Banco GNB
• Interbank
• Banco Ripley
• Banco Santander Perú
• BBVA
• Citibank
• Deutsche Bank
• ICBC
• Mibanco
• Scotiabank

Ventajas y desventajas de usar Payoneer

Pese a la reputación internacional de Payoneer, todo servicio de estas características posee elementos positivos, pero también negativos. A continuación, un balance de lo bueno y lo malo:

Ventajas

• Los pagos se procesan de manera inmediata en cualquier lugar del mundo.
• El servicio de Payoneer tiene presencia en unos 200 países.
• Las comisiones son realmente bajas y muchas de las operaciones son gratuitas.
• Permite elegir la divisa que prefieran las partes al momento de realizar un pago.

Desventajas

• Los envíos de dinero solo pueden ser utilizados para pagar servicios en lugar de ser transferencias regulares.
• No se permiten transferencias entre dos particulares. Una de las partes de la operación debe ser siempre una empresa.
• Cobra comisión de 2% al momento de retirar fondos.
• La atención al cliente no está disponible 24/7.

¿Qué tan seguro es usar Payoneer?

El servicio se Payoneer está orientado específicamente a las corporaciones, que requieren de garantías de seguridad financiera para operar. Además, está regulada en Estados Unidos, la Unión Europea, Hong Kong y Japón.

Por lo tanto, es casi impensable esperar algún tipo de fraude o problema con la gestión de los fondos.

Opiniones de Payoneer

Gracias al renombre de la empresa, muchos de los clientes del servicio cuelgan sus opiniones en redes sociales y diferentes páginas de internet. A continuación, presentamos algunas reseñas:

Un usuario opinó en la plataforma de reseñas de servicios Trustpilot: “La plataforma está bien, el servicio es correcto y funciona perfectamente, pero creo que las comisiones que cobran, sobre todo por el cambio de moneda, es exagerado”

Un usuario criticó en Trustpilot: “Recibí un pago con Tarjeta de Crédito y según la plataforma toca esperar 5 días hábiles para que ellos abonen el pago. Aparte de esto, ya pasaron estos días, escribo a soporte y me dicen que debo esperar 3 días hábiles para que ellos den respuesta”.

Alternativas a Payoneer

Los servicios de Payoneer están dedicados principalmente a la actividad empresarial y profesional. Hay otras alternativas que facilitan las transacciones internacionales con menos limitaciones y condiciones.

Si necesita opciones distintas, puede elegir entre las siguientes alternativas que ofrecen servicios de transferencias internacionales:

• Fluyez
• Wise
• Payeer
• Global66
• Stripe
• PayPal

Con este repaso de Payoneer, esperamos que pueda contar con los recursos y la información suficiente como para decidir utilizar este servicio o probar con otra alternativa. La decisión sobre qué servicio utilizar es personal.

Disclaimer: El objetivo de este artículo es informar sobre esta empresa de soluciones financieras, no es una sugerencia o recomendación para utilizar sus servicios.