Después del levantamiento del cepo en 2025, enviar dinero al exterior desde Argentina volvió a ser una operación cotidiana para empresas, freelancers y PYMEs con clientes o proveedores en el extranjero. Las opciones crecieron, pero el costo real de cada método sigue sin aparecer en una sola pantalla: las comisiones del banco, el spread cambiario y las retenciones de ARCA se suman en distintos momentos de la operación.
Esta guía reúne todo lo que necesitás para hacer una transferencia internacional argentina sin sorpresas: la normativa BCRA vigente en 2026, los costos reales por banco y por fintech, el paso a paso completo para empresas con CUIT, y una comparativa honesta de las alternativas disponibles. Si ya hiciste una transferencia antes y querés entender por qué llegó menos de lo esperado, también encontrás esa respuesta.
¿Se puede hacer una transferencia internacional desde Argentina en 2026?
Sí. El cepo cambiario que rigió durante años en Argentina se levantó de forma progresiva en 2025, y el marco vigente en 2026 permite a personas físicas y empresas enviar dinero al exterior con menos restricciones que antes. La transferencia internacional desde Argentina dejó de ser una operación de acceso restringido para convertirse en un servicio disponible en la mayoría de los bancos y plataformas fintech con operación en el país.
El marco regulatorio actual depende del tipo de operación y del perfil del solicitante. Para personas físicas, el BCRA establece límites mensuales que pueden variar según el historial cambiario del titular. Para empresas con CUIT empresarial, los límites son distintos y el concepto del pago (pago a proveedor, dividendos, honorarios) determina qué documentación adicional puede exigir el banco. La Comunicación A vigente del BCRA es el documento de referencia: los bancos están obligados a aplicarla pero tienen cierta autonomía en los controles adicionales que implementan de forma interna.
Cómo funciona una transferencia internacional desde Argentina (SWIFT y SEPA)
Una wire transfer argentina puede usar dos sistemas distintos según el destino. El más común es SWIFT, una red interbancaria global que conecta más de 11.000 instituciones financieras en todo el mundo. Cada banco tiene un código SWIFT (también llamado BIC) de 8 u 11 caracteres que lo identifica dentro del sistema. Cuando enviás dinero a un banco en EE.UU., México, Brasil o cualquier país fuera de Europa, el canal estándar es SWIFT.
El sistema SEPA es diferente. Es una zona de pagos unificada que funciona solo dentro de los 36 países que la integran (la Unión Europea más algunos países asociados). Si tu empresa necesita pagar a un proveedor en España, Italia o Alemania con una cuenta en euros, la transferencia puede ir por SEPA en lugar de SWIFT. La diferencia práctica: SEPA es más rápida (mismo día o siguiente día hábil), tiene comisiones menores dentro del sistema y no requiere banco corresponsal intermediario. Sin embargo, para hacer una transferencia SEPA desde Argentina necesitás enviar primero los euros a una cuenta en Europa, lo que implica un paso previo. Por eso la mayoría de empresas argentinas que pagan en euros usan SWIFT o plataformas como Wise, que tienen cuentas en euros dentro de la zona SEPA.
Cómo hacer una transferencia internacional paso a paso desde un banco argentino
Para hacer una transferencia internacional desde la sucursal virtual de tu banco, necesitás tener habilitada la operatoria en divisas y contar con los datos del destinatario. Muchos bancos requieren una solicitud previa de habilitación que puede tardar entre 24 y 72 horas si es la primera operación del tipo.
Los datos que necesitás del destinatario varían por región: para EE.UU., número de cuenta + ABA routing number (9 dígitos) + SWIFT/BIC del banco; para Europa, IBAN (hasta 34 caracteres) + SWIFT/BIC; para el resto del mundo, número de cuenta + SWIFT/BIC + dirección del banco receptor.
Paso 1. Ingresá a la sucursal virtual empresarial o personal de tu banco y ubicá la sección de transferencias internacionales o divisas.
Paso 2. Completá los datos del destinatario tal como figuran en la información que te facilitaron. Un carácter incorrecto en el SWIFT o en el IBAN puede hacer que la transferencia se devuelva o quede en tránsito días adicionales.
Paso 3. Declarás el concepto del pago. El BCRA exige que cada transferencia tenga un código de concepto: pago a proveedor, honorarios por servicios, dividendos, etc. Si el concepto no coincide con la documentación disponible, el banco puede solicitar facturas o contratos antes de procesar la operación.
Paso 4. Confirmás la operación y descargás el comprobante. Conservalo junto con la documentación del concepto declarado por si ARCA solicita justificación posterior.
El plazo estándar es de 1 a 5 días hábiles según el destino y el banco corresponsal que use tu banco. Para destinos con bancos corresponsales con presencia en Argentina (EE.UU. en particular), el plazo suele ser de 1 a 2 días hábiles.
Cuánto cuesta hacer una transferencia internacional desde Argentina
El costo transferencia internacional no aparece como un número único antes de confirmar la operación. Se construye en tres partes que los bancos presentan por separado, y en algunos casos el spread cambiario ni siquiera figura como línea de costo: está embebido en la tasa de cambio aplicada.
| Método | Comisión | Spread cambiario | Impuestos ARCA | Total aprox $1.000 USD |
|---|---|---|---|---|
| Banco Nación | $15-25 USD | 1-3% | Variable | $35-55 USD |
| Banco Galicia | $20-30 USD | 1-3% | Variable | $40-60 USD |
| Banco Santander AR | $20-35 USD | 1-3% | Variable | $40-65 USD |
| Wise | 0.41-1% | 0% (interbancario) | No aplica | ~$5-10 USD |
| Fluyez | Desde 1% | Competitivo | No aplica | Desde $10 USD |
La diferencia entre un banco y una fintech para $1.000 USD parece menor, pero a $10.000 USD mensuales el spread del 3% representa $300 USD al mes. Para empresas con pagos recurrentes al exterior, esa cifra justifica el cambio de canal sin necesidad de más argumentos.
Normativa y obligaciones para transferir dinero al exterior desde Argentina (2026)
El marco post-cepo establecido en 2025 liberalizó varias restricciones del acceso al mercado de cambios, pero no eliminó las obligaciones de declaración y justificación. Para enviar dinero al exterior desde argentina como empresa, los requisitos varían según el monto y el concepto, pero en general aplican estas reglas:
La declaración jurada de origen de fondos es obligatoria para operaciones que superen los umbrales que fija el BCRA (verificar el valor vigente al momento de la operación). Para montos menores, muchos bancos igual la solicitan como control interno. Si la operación corresponde a pago de servicios al exterior, la empresa debe tener factura o contrato del proveedor antes de iniciar la transferencia.
El concepto del pago es el campo que más problemas genera. El BCRA tiene un catálogo de códigos de concepto: importación de servicios, honorarios, dividendos, pagos de software, turismo, entre otros. Elegir el concepto incorrecto puede resultar en una demora de 48 a 72 horas mientras el banco solicita aclaración, o en el rechazo de la operación. Las obligaciones ante ARCA incluyen la declaración del egreso de divisas en la declaración anual y, en algunos casos, retenciones sobre pagos al exterior que dependen del tipo de servicio y del país del proveedor. Consultá también el artículo sobre medios de pago internacional para empresas en Argentina para ver el contexto normativo completo.
¿Se puede transferir dólares de una cuenta a otra en Argentina?
Sí. Se puede transferir dolares de una cuenta a otra dentro del sistema bancario argentino, ya sea entre cuentas propias en el mismo banco, entre cuentas propias en distintos bancos, o hacia la cuenta de un tercero. El requisito es que ambas cuentas sean cuentas en dólares habilitadas y que el origen de los fondos esté declarado ante el sistema bancario.
La diferencia con un envío al exterior es legal y operativa. Transferir dólares entre dos cuentas bancarias argentinas es una operación local, sin intervención del BCRA por la vía cambiaria. Enviar dólares a una cuenta en el exterior es una operación cambiaria sujeta a la normativa del BCRA. Algunos bancos tienen sistemas de seguridad que pueden bloquear la operación de forma preventiva si detectan patrones inusuales en el movimiento de divisas. Para evitar bloqueos, es útil comunicar al banco con anticipación si vas a realizar una operación de monto significativo por primera vez.
¿Mercado Pago permite hacer transferencias internacionales?
La respuesta directa para mercado pago transferencia internacional es: depende de qué querés hacer. Mercado Pago tiene funcionalidad para recibir pagos de compradores internacionales dentro del ecosistema de Mercado Libre, y en algunos países tiene convenios para transferencias entre cuentas de la misma plataforma en distintos países. Sin embargo, no tiene la funcionalidad de wire transfer B2B al exterior: no podés indicar una cuenta bancaria en EE.UU. o en España y enviarle dinero de forma directa.
Para empresas argentinas que necesitan pagar a un proveedor en el exterior, Mercado Pago no es la herramienta adecuada para ese caso. Las opciones disponibles son los bancos (con todo el costo que implican), Wise (con tipo de cambio interbancario), Western Union (para montos menores) o plataformas como Fluyez, diseñadas para empresas con pagos recurrentes al exterior. Cada una tiene condiciones, límites y costos distintos según el monto y la frecuencia de los pagos.
Alternativas a los bancos para hacer transferencias internacionales desde Argentina
Wise
Wise opera con el tipo de cambio interbancario y sin spread adicional. Su tarifa arranca en 0.41% para transferencias en USD. Es la plataforma con mayor adopción entre freelancers y empresas argentinas que trabajan con clientes o proveedores en EE.UU. y Europa. Abrís una cuenta en línea, verificás tu identidad y podés operar en horas. El artículo sobre Wise en Argentina cubre el proceso de apertura y los límites vigentes.
Para empresas, Wise tiene la opción de cuenta Business, con múltiples monedas, tarjetas de débito para gastos en divisas y la posibilidad de recibir pagos de clientes en el exterior con cuentas locales en EE.UU., Europa y el Reino Unido.
Fluyez
Fluyez es la plataforma para empresas argentinas con pagos o cobros recurrentes en el exterior. Podés enviar USD o USDT a proveedores internacionales, recibir de clientes en el exterior y convertir a ARS con tasas competitivas. Sin mínimos de operación y con soporte para el proceso de declaración ante ARCA. Para una empresa que maneja $5.000 USD mensuales o más en pagos internacionales, el costo total de Fluyez es menor al bancario con una operatoria más ágil.
Consultá también el artículo sobre pagos internacionales para empresas en LatAm para ver el panorama completo de opciones disponibles en 2026.
Western Union
Western Union es útil para envíos menores a $1.000 USD, sobre todo cuando el destinatario no tiene cuenta bancaria o necesita retirar efectivo en el país de destino. Tiene red física en Argentina y canal digital. El costo es más alto que el de las fintechs modernas y el límite de monto lo hace poco adecuado para pagos empresariales regulares, pero para pagos puntuales de bajo monto es una opción disponible y conocida.
Western Union no escala para B2B. Si tu empresa paga honorarios mensuales de $3.000 USD a un proveedor en México, el costo acumulado en comisiones de Western Union supera en pocos meses lo que costaría configurar una cuenta en Wise o Fluyez.
Transferencias en USDT
El USDT y otras stablecoins permiten enviar valor en dólares al exterior con liquidación en minutos, sin banco corresponsal y con costos cercanos a cero. Una transferencia en USDT por la red Tron puede costar menos de $1 USD sin importar el monto. El receptor convierte el USDT a la moneda local de su país con un exchange regulado.
La obligación de declarar ante ARCA es la misma que para cualquier otro egreso de divisas. Si usás USDT para pagar a un proveedor, ese pago debe estar respaldado por la documentación del concepto, igual que un wire transfer bancario. La ventaja operativa es clara; la responsabilidad fiscal no cambia.
Preguntas frecuentes sobre transferencias internacionales desde Argentina
¿Se puede hacer una transferencia internacional desde Argentina en 2026?
Sí. El marco regulatorio vigente en 2026 permite a personas físicas y empresas con CUIT hacer transferencias internacionales desde Argentina. El cepo cambiario que restringió estas operaciones se levantó en 2025. Los límites actuales y los requisitos de documentación dependen del monto y el concepto del pago, regulados por la Comunicación A vigente del BCRA.
¿Cuánto dinero se puede transferir al exterior desde Argentina?
Los límites varían según el perfil del titular y el concepto del pago. El BCRA establece los montos máximos por operación y por período. Para operaciones empresariales con documentación respaldatoria (contrato o factura del proveedor), los límites son por lo general más altos que para operaciones personales sin justificación. Verificar los valores vigentes con tu banco o en el sitio del BCRA, ya que pueden actualizarse por Comunicación A.
¿Cuánto cuesta hacer una transferencia internacional desde un banco argentino?
El costo total tiene tres componentes: la comisión fija del banco ($15-35 USD según la entidad), el spread cambiario (1-3% sobre la tasa de referencia), y los impuestos ARCA que aplican según el concepto del pago. Para $1.000 USD, el costo total puede estar entre $35 y $65 USD. Con Wise o Fluyez, el mismo monto puede costar entre $5 y $15 USD.
¿Qué documentación necesito para transferir dinero al exterior desde Argentina?
Depende del concepto y el monto. Para pagos a proveedores, necesitás factura o contrato del servicio. Para dividendos, acta societaria y balance. Para honorarios, contrato de locación de servicios. El banco puede pedir declaración jurada de origen de fondos si el monto supera los umbrales del BCRA. El concepto declarado en la transferencia debe coincidir con la documentación disponible. Revisá también el artículo sobre cómo recibir dólares en Argentina para el lado del cobro.
¿Mercado Pago permite hacer transferencias internacionales?
No para wire transfers B2B directos al exterior. Mercado Pago tiene funcionalidad para pagos dentro de su ecosistema de Mercado Libre y en algunos casos entre países con convenios específicos, pero no podés indicar una cuenta bancaria en EE.UU. o Europa y enviarle dinero en forma directa. Para ese caso de uso, las opciones son bancos, Wise, Fluyez o Western Union.
¿Cuál es la forma más barata de hacer una transferencia internacional desde Argentina?
Para montos superiores a $500 USD, Wise y Fluyez tienen el menor costo total: sin spread adicional y con comisiones de 0.41-1% del monto. Para transferencias en USDT, el costo es cercano a cero en redes como Tron o Polygon, pero requiere que el receptor también opere con stablecoins. Los bancos argentinos son la opción más cara pero son necesarios para algunos conceptos de pago que exigen liquidación por el sistema bancario formal.
Si tu empresa tiene pagos al exterior recurrentes y los costos bancarios ya pesan en el balance, consultá los medios de pago internacional para empresas en Argentina o mirá qué puede hacer Fluyez con tu volumen de operaciones.
