Fluyez es una plataforma de inversión y trading de activos virtuales que ofrece a sus usuarios la posibilidad de comprar bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas, así como gestionar su inversión en un entorno digital. Es un exchange que permite a los usuarios interactuar con la blockchain de manera sencilla, utilizando una wallet integrada.
Este Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) opera legalmente en Perú desde 2021 y está inscrito en el registro de la SBS bajo la razón social Fluyez Digital Investments S.A.C. Ofrece a sus usuarios compra, venta e intercambio de criptomonedas, operando bajo la supervisión de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) para la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Esta plataforma de inversión y trading permite a los usuarios interactuar con la blockchain de manera sencilla, utilizando una wallet integrada.
¿Qué es un PSAV?
Un Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) es una entidad que facilita operaciones con criptomonedas, como el intercambio, la transferencia o la custodia de estos activos digitales. En Perú, esta figura fue formalmente definida por el Decreto Supremo N.°006-2023-JUS, estableciendo un marco normativo esencial para la transparencia y la prevención de actividades ilícitas como el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo dentro del ecosistema cripto.
La creación de este marco legal subraya la importancia de diferenciar a los PSAV de las instituciones financieras tradicionales o las casas de cambio de divisas. Mientras que estas últimas operan exclusivamente con moneda fiduciaria y están sujetas a una supervisión prudencial completa por parte de organismos como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), un PSAV se enfoca en el dinámico y emergente sector de los activos virtuales, con un enfoque regulatorio centrado en la prevención de riesgos específicos asociados a las criptomonedas.
Esta distinción es crucial para entender el alcance y la naturaleza de la regulación aplicada a empresas como Fluyez. Permite a las autoridades supervisar adecuadamente las transacciones con criptoactivos sin encasillar a estas plataformas en categorías regulatorias que no se ajustan a su modelo de negocio ni a los riesgos inherentes que gestionan.
Diferencias Clave: PSAV vs. Casa de Cambio Tradicional
Para comprender mejor el rol de un PSAV en el panorama financiero peruano, es fundamental contrastarlo con una casa de cambio tradicional:
| Característica | Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) | Casa de Cambio Tradicional |
|---|---|---|
| Activos Manejados | Criptomonedas (Bitcoin, Ethereum, etc.) y su intercambio con moneda fiduciaria. | Moneda fiduciaria (USD, EUR, PEN, etc.) y su intercambio. |
| Marco Regulatorio Principal | Decreto Supremo N.°006-2023-JUS y normativas PLAFT específicas para activos virtuales. | Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, y otras normativas para divisas. |
| Entidad Supervisora Principal | Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la SBS en materia PLAFT (registro en SBS). | Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) con supervisión prudencial completa. |
| Objetivo de la Regulación | Prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT) en el ecosistema cripto. | Estabilidad financiera, protección del consumidor y PLAFT en el mercado de divisas. |
| Servicios Típicos | Compra/venta de criptomonedas, intercambio cripto-cripto, custodia de activos virtuales. | Compra/venta de divisas, transferencias internacionales de moneda fiduciaria. |
Regulación de Fluyez
Fluyez, bajo su razón social Fluyez Digital Investments S.A.C., ha sido uno de los pioneros en adaptarse al nuevo panorama regulatorio peruano para los activos virtuales. La empresa está debidamente inscrita en el Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), un registro administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) del Perú.
Este registro no solo valida la operación legal de Fluyez en el país, sino que también certifica su compromiso con las exigencias de la normativa para la Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT). La inscripción en este registro es un paso fundamental que diferencia a Fluyez de otras plataformas no reguladas y ofrece una capa adicional de confianza a sus usuarios.
La supervisión efectiva en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo es ejercida principalmente por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) del Perú, un organismo clave dentro de la SBS. Fluyez, como PSAV registrado, tiene la obligación de reportar a la UIF todas aquellas operaciones que, por su naturaleza, monto o características, sean consideradas como sospechosas o que superen los umbrales establecidos por la normativa vigente. Esto incluye:
- El reporte de operaciones sospechosas (ROS).
- La implementación de sistemas de gestión de riesgos PLAFT.
- La debida diligencia del cliente (Know Your Customer – KYC).
- El monitoreo continuo de transacciones para identificar patrones inusuales.
La existencia de este marco regulatorio y la activa participación de Fluyez en él demuestran su dedicación a operar dentro de los más altos estándares de legalidad y transparencia, contribuyendo a la seguridad y solidez del incipiente mercado de activos virtuales en Perú.
Aclaración importante
Es fundamental reiterar que Fluyez NO es una casa de cambio en el sentido tradicional o una entidad financiera regulada bajo la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros. Esta distinción es crucial para comprender su modelo de negocio y el marco legal que lo rige.
Fluyez, como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), ofrece servicios especializados en el ecosistema de las criptomonedas. Sus principales servicios incluyen:
- El intercambio de moneda fiduciaria (como el Sol peruano) por criptomonedas (como Bitcoin, Ethereum, u otras altcoins).
- El intercambio de una criptomoneda por otra (cripto-a-cripto).
- Facilitar la compra y venta de activos virtuales a través de su plataforma.
- Ofrecer soluciones para la custodia segura de estos activos digitales.
El marco legal que regula a Fluyez es el establecido por el Decreto Supremo N.°006-2023-JUS, que define y regula las actividades de los PSAV en Perú, centrándose en la prevención del lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Este marco es específico para el ámbito de los activos virtuales y difiere significativamente del que aplica a las casas de cambio de divisas tradicionales o a los bancos, los cuales están sujetos a una regulación prudencial mucho más amplia y estricta por parte de la SBS.
Por lo tanto, al interactuar con Fluyez, los usuarios deben entender que están utilizando una plataforma especializada en criptoactivos, sujeta a una regulación particular que busca garantizar la legalidad y la transparencia en sus operaciones con monedas digitales.
Seguridad y Compliance
La seguridad y el cumplimiento normativo son pilares fundamentales en la operación de Fluyez. Conscientes de la naturaleza innovadora y, en ocasiones, percibida como compleja del mercado de criptomonedas, la plataforma ha implementado rigurosos procesos de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT) para proteger a sus usuarios y al sistema financiero en general.
Estos procesos incluyen un estricto programa de Know Your Customer (KYC), donde se verifica la identidad de cada usuario para asegurar que las operaciones se realicen con personas reales y legítimas. Además, se lleva a cabo un monitoreo constante y sofisticado de las transacciones para detectar cualquier actividad inusual o sospechosa que pueda indicar intentos de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo. Este enfoque proactivo es vital para mantener un entorno de trading seguro y confiable.
El debido cumplimiento normativo no solo se limita a las obligaciones impuestas por la UIF y la SBS, sino que también abarca la adopción de las mejores prácticas internacionales en ciberseguridad y protección de datos. Fluyez trabaja continuamente para fortalecer su infraestructura tecnológica, implementando:
- Protocolos de encriptación avanzados para proteger la información del usuario.
- Autenticación de dos factores (2FA) como medida de seguridad adicional para el acceso a cuentas.
- Auditorías de seguridad regulares realizadas por terceros especializados.
- Sistemas de detección de intrusiones y prevención de ataques cibernéticos.
Estas medidas, junto con posibles certificaciones de seguridad tecnológica, buscan ofrecer un entorno robusto y confiable para la inversión y el trading de criptomonedas en Perú. Como lo menciona un portavoz de la compañía:
«En Fluyez, nuestra prioridad es construir un puente seguro entre la economía tradicional y el futuro de las finanzas digitales. La confianza de nuestros usuarios se cimienta en la transparencia y la solidez de nuestros protocolos de seguridad y cumplimiento.»
Este compromiso con la seguridad y el compliance es lo que permite a Fluyez posicionarse como un PSAV líder y confiable en el mercado peruano, garantizando que los usuarios puedan operar con tranquilidad y con la certeza de que sus activos están protegidos dentro de un marco legal establecido.
Preguntas Frecuentes (FAQ) sobre Fluyez y la Regulación PSAV en Perú
A continuación, respondemos a algunas de las preguntas más comunes que surgen en torno a Fluyez, su legalidad y su rol como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) en el contexto regulatorio peruano. Nuestro objetivo es ofrecer claridad y disipar cualquier duda sobre la operación de esta plataforma en el país.
¿Fluyez es legal en Perú?
Sí, Fluyez es completamente legal en Perú. Opera bajo la razón social Fluyez Digital Investments S.A.C. y está debidamente inscrito en el Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), que es administrado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Este registro es un requisito establecido por el Decreto Supremo N.°006-2023-JUS, que busca formalizar y supervisar las actividades relacionadas con activos virtuales en el país. La inscripción de Fluyez asegura que cumple con las normativas locales para la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT), lo que le permite ofrecer sus servicios de forma lícita y transparente a los usuarios peruanos.
¿Fluyez es una casa de cambio?
No, Fluyez no es una casa de cambio en el sentido tradicional del término. Las casas de cambio tradicionales se dedican principalmente al intercambio de divisas fiduciarias (como dólares, euros o soles) y están sujetas a una regulación bancaria y financiera específica. Fluyez, por otro lado, es un Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (PSAV). Esto significa que su enfoque principal está en el intercambio, la compra, la venta y la custodia de criptomonedas. Aunque facilita el intercambio entre moneda fiduciaria y criptomonedas, su marco regulatorio es distinto y se centra en las particularidades del ecosistema de activos virtuales, bajo la supervisión de la UIF en materia de PLAFT.
¿Está supervisado por la SBS?
Sí, Fluyez está bajo la supervisión de la SBS en aspectos clave. Aunque no es una supervisión prudencial como la de un banco, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) administra el Registro de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), en el cual Fluyez Digital Investments S.A.C. está debidamente inscrito. La supervisión directa en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT) es ejercida por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), un órgano funcional de la SBS. Esto significa que Fluyez debe cumplir con los requisitos PLAFT, incluyendo reportar operaciones sospechosas y aplicar protocolos de Know Your Customer (KYC) y monitoreo de transacciones, garantizando así la legalidad y transparencia de sus operaciones con criptomonedas en Perú.
¿Es seguro usar Fluyez?
La seguridad es una prioridad para Fluyez, y la plataforma implementa múltiples capas de protección para sus usuarios y sus activos. Al estar registrado como PSAV en Perú, Fluyez cumple con las normativas PLAFT establecidas por la SBS y supervisadas por la UIF, lo que implica rigurosos procesos de verificación de identidad (KYC) y monitoreo constante de transacciones para prevenir actividades ilícitas. Además de este marco regulatorio, Fluyez utiliza tecnología de seguridad avanzada, como la autenticación de dos factores (2FA), encriptación de datos, y auditorías de seguridad periódicas. Estas medidas, combinadas con la obligación de operar dentro de un marco legal establecido, buscan ofrecer un entorno robusto y confiable para la compra, venta e intercambio de criptomonedas, minimizando los riesgos asociados a las operaciones digitales.
