{"id":13319,"date":"2026-09-25T17:33:04","date_gmt":"2026-09-25T22:33:04","guid":{"rendered":"https:\/\/fluyez.com\/blog\/?p=13319"},"modified":"2026-09-30T15:05:45","modified_gmt":"2026-09-30T20:05:45","slug":"documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/","title":{"rendered":"Qu\u00e9 documentaci\u00f3n pide una mesa OTC para pagos B2B (KYB explicado)"},"content":{"rendered":"<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_89 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Tabla de Contenidos<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Que_es_una_mesa_OTC_y_por_que_hace_KYB\" >Qu\u00e9 es una mesa OTC y por qu\u00e9 hace KYB<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#KYB_KYC_AML_y_origen_de_fondos_no_son_lo_mismo\" >KYB, KYC, AML y origen de fondos: no son lo mismo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#La_documentacion_se_organiza_por_preguntas_no_por_una_lista_aislada\" >La documentaci\u00f3n se organiza por preguntas, no por una lista aislada<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Documentos_de_existencia_legal_de_la_empresa\" >Documentos de existencia legal de la empresa<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Representante_legal_autorizados_y_beneficiario_final\" >Representante legal, autorizados y beneficiario final<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Actividad_economica_proposito_y_perfil_transaccional\" >Actividad econ\u00f3mica, prop\u00f3sito y perfil transaccional<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Origen_y_destino_de_los_fondos\" >Origen y destino de los fondos<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Verificacion_de_la_wallet_corporativa\" >Verificaci\u00f3n de la wallet corporativa<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#PEP_sanciones_y_personas_relacionadas\" >PEP, sanciones y personas relacionadas<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Diferencias_entre_Peru_Mexico_y_Colombia\" >Diferencias entre Per\u00fa, M\u00e9xico y Colombia<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Que_puede_pedir_la_mesa_segun_el_nivel_de_riesgo\" >Qu\u00e9 puede pedir la mesa seg\u00fan el nivel de riesgo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Como_preparar_el_expediente_antes_de_enviarlo\" >C\u00f3mo preparar el expediente antes de enviarlo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Motivos_frecuentes_de_retraso_o_rechazo\" >Motivos frecuentes de retraso o rechazo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Como_responder_a_una_solicitud_adicional\" >C\u00f3mo responder a una solicitud adicional<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-15\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Checklist_documental_para_una_empresa\" >Checklist documental para una empresa<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-16\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Preguntas_que_conviene_hacer_a_la_mesa_OTC\" >Preguntas que conviene hacer a la mesa OTC<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-17\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/documentacion-mesa-otc-pagos-b2b-kyb\/#Conclusion\" >Conclusi\u00f3n<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<article class=\"fluyez-otc-kyb-guide\">Cuando una empresa quiere comprar, vender o transferir USDT, USDC u otros activos digitales para realizar un pago B2B, una mesa OTC normalmente no analiza solo el importe de la operaci\u00f3n. Primero necesita entender qui\u00e9n es la empresa, qui\u00e9n puede representarla, qui\u00e9n controla o se beneficia de ella, de d\u00f3nde provienen los fondos y para qu\u00e9 se utilizar\u00e1n.Ese proceso se conoce habitualmente como <strong>KYB<\/strong>, por las siglas de <em>Know Your Business<\/em> o \u201cconoce a tu empresa\u201d. El KYB no es un formulario ni una lista universal de documentos. Es un proceso de identificaci\u00f3n, verificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n de riesgo que puede cambiar seg\u00fan la jurisdicci\u00f3n, el tipo de operaci\u00f3n, el volumen, los pa\u00edses involucrados y la pol\u00edtica interna de cada mesa OTC.<\/p>\n<blockquote><p><strong>Respuesta r\u00e1pida:<\/strong> una mesa OTC suele pedir documentos que demuestren la existencia legal de la empresa, su identificaci\u00f3n fiscal, la identidad y facultades del representante, la estructura de propiedad y control, la identidad del beneficiario final, el prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n, el origen de los fondos y, cuando corresponde, informaci\u00f3n sobre las wallets y contrapartes. La lista exacta depende del proveedor y del nivel de riesgo asignado.<\/p><\/blockquote>\n<p>Esta gu\u00eda explica c\u00f3mo preparar un expediente empresarial para una evaluaci\u00f3n KYB. No constituye asesor\u00eda legal, regulatoria, tributaria ni financiera. Entregar todos los documentos solicitados no garantiza que la mesa apruebe la cuenta o acepte una operaci\u00f3n.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_es_una_mesa_OTC_y_por_que_hace_KYB\"><\/span>Qu\u00e9 es una mesa OTC y por qu\u00e9 hace KYB<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Una mesa OTC (<em>over the counter<\/em>) facilita operaciones de activos digitales fuera de un libro de \u00f3rdenes p\u00fablico o mediante un proceso negociado para importes relevantes. Una empresa puede acudir a una mesa para comprar o vender stablecoins, liquidar pagos internacionales, convertir moneda fiat a activos digitales o ejecutar una operaci\u00f3n con condiciones espec\u00edficas de precio, volumen y liquidaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Antes de operar, la mesa necesita evaluar el riesgo de la relaci\u00f3n comercial. No solo quiere saber cu\u00e1nto dinero mover\u00e1 la empresa. Tambi\u00e9n necesita comprender si la operaci\u00f3n es coherente con su actividad, qui\u00e9n est\u00e1 detr\u00e1s de la sociedad y si existen se\u00f1ales relacionadas con fraude, sanciones, lavado de activos o financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n<p>La <a href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/mesa-otc-de-criptomonedas\/\">gu\u00eda sobre qu\u00e9 es una mesa OTC y cu\u00e1ndo puede necesitarla una empresa<\/a> desarrolla la funci\u00f3n de este tipo de proveedor. En este art\u00edculo, el foco est\u00e1 en el expediente que debe preparar una empresa para ser evaluada.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"KYB_KYC_AML_y_origen_de_fondos_no_son_lo_mismo\"><\/span>KYB, KYC, AML y origen de fondos: no son lo mismo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><strong>KYB<\/strong> es la revisi\u00f3n de la empresa: existencia legal, actividad, estructura, representantes, propietarios, beneficiarios finales y prop\u00f3sito de la relaci\u00f3n.<\/p>\n<p><strong>KYC<\/strong> (<em>Know Your Customer<\/em>) es la identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n de las personas f\u00edsicas relacionadas con la operaci\u00f3n, como el representante legal, los autorizados para operar, los beneficiarios finales o los administradores.<\/p>\n<p><strong>AML\/CFT<\/strong> se refiere a los controles para prevenir el lavado de activos y la financiaci\u00f3n del terrorismo. En espa\u00f1ol tambi\u00e9n se utilizan las siglas PLA\/FT o LA\/FT, seg\u00fan el pa\u00eds.<\/p>\n<p><strong>Origen de fondos<\/strong> explica de d\u00f3nde proviene el dinero utilizado en una operaci\u00f3n concreta. Puede estar relacionado con ventas, inversi\u00f3n, pr\u00e9stamos, aportes de capital, liquidaci\u00f3n de activos u otra fuente verificable.<\/p>\n<div style=\"background: #eff6ff; border-left: 4px solid #1a56db; padding: 18px 20px; margin: 24px 0; border-radius: 8px; color: #1e3a8a;\">\n<p><strong>Distinci\u00f3n importante:<\/strong> una empresa puede estar legalmente constituida y aun as\u00ed necesitar demostrar qui\u00e9n la controla, de d\u00f3nde provienen los fondos y por qu\u00e9 la operaci\u00f3n con activos digitales es coherente con su actividad. La existencia legal no sustituye la evaluaci\u00f3n de riesgo.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"La_documentacion_se_organiza_por_preguntas_no_por_una_lista_aislada\"><\/span>La documentaci\u00f3n se organiza por preguntas, no por una lista aislada<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Una forma pr\u00e1ctica de preparar el expediente es dividirlo en seis bloques. Esta estructura permite entender qu\u00e9 intenta verificar la mesa y detectar con anticipaci\u00f3n los documentos que pueden faltar.<\/p>\n<div style=\"overflow-x: auto; margin: 24px 0;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 680px; border-collapse: collapse; font-size: 15px;\">\n<thead>\n<tr style=\"background: #1a56db; color: #ffffff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Bloque de revisi\u00f3n<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Qu\u00e9 intenta comprobar<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Ejemplos de evidencia<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Existencia legal<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Que la empresa existe y est\u00e1 activa.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Certificado registral, escritura o acta constitutiva.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Identificaci\u00f3n fiscal<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Que la entidad est\u00e1 identificada ante la autoridad correspondiente.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">RUC, RFC, NIT u otro registro fiscal.<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Representaci\u00f3n<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Que quien instruye tiene facultades.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Poder, nombramiento, acta o certificado vigente.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Propiedad y control<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Qui\u00e9n posee y controla la empresa.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Estructura accionaria y organigrama societario.<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Actividad y prop\u00f3sito<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Que el uso de la mesa tiene una explicaci\u00f3n comercial.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Sitio web, contratos, facturas o descripci\u00f3n del negocio.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Fondos y liquidaci\u00f3n<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Que el dinero y las wallets pueden trazarse.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Estados de cuenta, contratos, facturas y direcciones verificadas.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La mesa puede pedir m\u00e1s documentos si el volumen es alto, participan varios pa\u00edses, existe una estructura societaria compleja o la operaci\u00f3n requiere diligencia reforzada.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Documentos_de_existencia_legal_de_la_empresa\"><\/span>Documentos de existencia legal de la empresa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>El primer bloque demuestra que la sociedad existe, est\u00e1 registrada y puede operar legalmente. Una mesa OTC puede solicitar alguno o varios de estos documentos:<\/p>\n<ul>\n<li>escritura, acta o certificado de constituci\u00f3n;<\/li>\n<li>certificado de existencia y representaci\u00f3n legal;<\/li>\n<li>registro mercantil vigente;<\/li>\n<li>estatutos sociales;<\/li>\n<li>licencia o autorizaci\u00f3n sectorial, si la actividad lo exige;<\/li>\n<li>certificado de vigencia de la sociedad;<\/li>\n<li>documento que muestre el domicilio registrado;<\/li>\n<li>identificaci\u00f3n fiscal; y<\/li>\n<li>estados financieros o declaraciones corporativas, cuando el riesgo o el volumen lo justifiquen.<\/li>\n<\/ul>\n<p>El nombre cambia seg\u00fan la jurisdicci\u00f3n. Un documento mercantil peruano no necesariamente tiene el mismo nombre o alcance que uno mexicano o colombiano. No conviene enviar un archivo \u00fanicamente porque contiene la palabra \u201cregistro\u201d: hay que comprobar que permita verificar la existencia actual de la empresa y sus datos relevantes.<\/p>\n<h3>Per\u00fa, M\u00e9xico y Colombia: documentos equivalentes, no id\u00e9nticos<\/h3>\n<div style=\"overflow-x: auto; margin: 24px 0;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 680px; border-collapse: collapse; font-size: 15px;\">\n<thead>\n<tr style=\"background: #1a56db; color: #ffffff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Jurisdicci\u00f3n<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Identificaci\u00f3n fiscal habitual<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Evidencia corporativa habitual<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Qu\u00e9 debe verificarse<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Per\u00fa<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">RUC.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Partida, vigencia de poder o documentaci\u00f3n registral.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Raz\u00f3n social, estado, representante y facultades vigentes.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">M\u00e9xico<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">RFC.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Acta constitutiva, poderes y constancias corporativas.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Denominaci\u00f3n, RFC, representante y estructura de control.<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Colombia<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">NIT.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Certificado de existencia y representaci\u00f3n legal.<\/td>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Matr\u00edcula, representante, actividad y vigencia.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Esta tabla es orientativa. La mesa puede pedir documentos distintos o versiones apostilladas, legalizadas, traducidas o emitidas dentro de un plazo determinado.<\/p>\n<div style=\"background: #f8fafc; border: 1px solid #cbd5e1; padding: 18px 20px; margin: 24px 0; border-radius: 8px;\">\n<p><strong>Cuadro de preparaci\u00f3n:<\/strong> no env\u00edes \u00fanicamente el documento de constituci\u00f3n si la empresa ha cambiado de domicilio, representante, accionistas o actividad. La mesa necesita conocer la situaci\u00f3n actual, no solo c\u00f3mo se cre\u00f3 la sociedad.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Representante_legal_autorizados_y_beneficiario_final\"><\/span>Representante legal, autorizados y beneficiario final<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La empresa es el cliente corporativo, pero una persona f\u00edsica debe actuar en su nombre. Por eso la mesa suele revisar la identidad del representante y sus facultades. Puede solicitar documento de identidad, prueba de domicilio, correo corporativo, nombramiento, poder, acta de autorizaci\u00f3n, lista de personas autorizadas y mecanismo de aprobaci\u00f3n interno.<\/p>\n<p>El documento de identidad demuestra qui\u00e9n es la persona. El poder o nombramiento demuestra qu\u00e9 puede hacer en nombre de la empresa. Son funciones diferentes. Una persona puede comunicarse con la mesa, pero no ordenar una transferencia; otra puede firmar contratos, pero no controlar la wallet corporativa.<\/p>\n<p>No es un problema que el representante legal no sea el propietario. Lo importante es documentar la relaci\u00f3n mediante el nombramiento, poder vigente, estructura accionaria e identificaci\u00f3n de los accionistas o beneficiarios finales.<\/p>\n<p>El beneficiario final, efectivo o controlador es la persona natural que finalmente posee, controla o se beneficia de una empresa u operaci\u00f3n. La mesa puede pedir declaraci\u00f3n, organigrama de propiedad, porcentajes, cadena de sociedades intermedias, documentos de entidades controlantes e identificaci\u00f3n de las personas naturales relevantes.<\/p>\n<p>El an\u00e1lisis no siempre termina en el primer accionista corporativo. El control tambi\u00e9n puede ejercerse mediante acuerdos de accionistas, derechos de voto, capacidad de nombrar administradores, derechos de veto o control efectivo de la gesti\u00f3n.<\/p>\n<div style=\"background: #fff7ed; border-left: 4px solid #ea580c; padding: 18px 20px; margin: 24px 0; border-radius: 8px; color: #7c2d12;\">\n<p><strong>Qu\u00e9 no resuelve una declaraci\u00f3n de beneficiario final:<\/strong> un formulario firmado no sustituye necesariamente la evidencia corporativa. Si la estructura es compleja, la mesa puede pedir certificados, actas y documentos de entidades intermedias.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Actividad_economica_proposito_y_perfil_transaccional\"><\/span>Actividad econ\u00f3mica, prop\u00f3sito y perfil transaccional<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La mesa necesita saber por qu\u00e9 una empresa tradicional quiere operar con activos digitales y c\u00f3mo encaja esa operaci\u00f3n en su negocio. Puede solicitar descripci\u00f3n de actividad, sitio web, productos o servicios, pa\u00edses, clientes y proveedores, volumen mensual, frecuencia, monedas fiat, activos digitales, prop\u00f3sito de los pagos, corredores y contratos o facturas.<\/p>\n<p>Para entender c\u00f3mo se integra este expediente en un flujo empresarial m\u00e1s amplio, consulta la gu\u00eda sobre <a href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/infraestructura-de-pagos-con-stablecoins-para-empresas\/\">infraestructura de pagos con stablecoins para empresas<\/a>.<\/p>\n<p>Una importadora puede utilizar stablecoins para pagar a un proveedor internacional. Una empresa tecnol\u00f3gica puede cobrar servicios en USDC. Una compa\u00f1\u00eda de remesas puede requerir controles adicionales. Una descripci\u00f3n vaga como \u201cinvertimos en criptomonedas\u201d puede no explicar el producto, el flujo de fondos, las contrapartes y la finalidad econ\u00f3mica.<\/p>\n<p>Una empresa reci\u00e9n constituida que declara operaciones multimillonarias sin contratos, clientes, estados financieros o evidencia de capital puede recibir preguntas adicionales. El volumen esperado debe ser coherente con la actividad, la cuenta bancaria, las contrapartes y la documentaci\u00f3n disponible.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Origen_y_destino_de_los_fondos\"><\/span>Origen y destino de los fondos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La verificaci\u00f3n de origen de fondos busca conectar el dinero de una operaci\u00f3n con una fuente econ\u00f3mica identificable. La evidencia puede incluir estados de cuenta, facturas, contratos comerciales, \u00f3rdenes de compra, declaraciones tributarias, estados financieros, contratos de pr\u00e9stamo, actas de aporte de capital, documentos de inversi\u00f3n, comprobantes de venta de activos y registros contables.<\/p>\n<div style=\"background: #eff6ff; border-left: 4px solid #1a56db; padding: 18px 20px; margin: 24px 0; border-radius: 8px; color: #1e3a8a;\">\n<p><strong>Cuadro pr\u00e1ctico:<\/strong> el expediente debe responder \u201c\u00bfpor qu\u00e9 esta cuenta bancaria, este importe y esta operaci\u00f3n son coherentes con la actividad de la empresa?\u201d. Un estado de cuenta demuestra que el dinero existe; un contrato, factura, declaraci\u00f3n o registro contable puede explicar de d\u00f3nde provino.<\/p>\n<\/div>\n<p>El origen explica de d\u00f3nde sale el dinero. El destino explica para qu\u00e9 se utilizar\u00e1. Para demostrarlo pueden solicitarse facturas, contratos, \u00f3rdenes de compra, instrucciones de pago, informaci\u00f3n del beneficiario, pa\u00eds de destino, finalidad del uso de USDT o USDC, wallet receptora y documentaci\u00f3n del corredor.<\/p>\n<p>Una operaci\u00f3n puede tener un origen l\u00edcito y aun as\u00ed requerir aclaraciones si el destino es una entidad no relacionada, una wallet de un tercero o un pa\u00eds de alto riesgo. La mesa analiza el flujo completo.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Verificacion_de_la_wallet_corporativa\"><\/span>Verificaci\u00f3n de la wallet corporativa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Cuando el pago involucra activos digitales, la mesa puede pedir direcci\u00f3n p\u00fablica, red utilizada, comprobante de control, firma de mensaje cuando sea posible, historial, identificaci\u00f3n del custodio, procedimiento de aprobaci\u00f3n interna, relaci\u00f3n con la contraparte y hashes de operaciones anteriores.<\/p>\n<p>La direcci\u00f3n p\u00fablica no revela por s\u00ed sola qui\u00e9n controla una wallet. La empresa puede utilizar una wallet propia, un custodio institucional o una cuenta de plataforma. La mesa puede pedir evidencia de esa relaci\u00f3n y de que la direcci\u00f3n est\u00e1 bajo control autorizado.<\/p>\n<div style=\"background: #fff7ed; border-left: 4px solid #ea580c; padding: 18px 20px; margin: 24px 0; border-radius: 8px; color: #7c2d12;\">\n<p><strong>Advertencia sobre wallets:<\/strong> nunca compartas una clave privada o frase semilla para demostrar control. Una mesa leg\u00edtima puede utilizar una firma criptogr\u00e1fica, una transferencia de prueba u otro mecanismo t\u00e9cnico; no necesita tus credenciales secretas. La red tambi\u00e9n debe coincidir: Ethereum, Solana y Base no son intercambiables solo porque el s\u00edmbolo del activo sea el mismo.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"PEP_sanciones_y_personas_relacionadas\"><\/span>PEP, sanciones y personas relacionadas<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Como parte de sus controles, la mesa puede revisar si representantes, beneficiarios finales, accionistas relevantes o contrapartes son personas pol\u00edticamente expuestas, familiares o asociados cercanos de una PEP, personas incluidas en listas de sanciones o entidades vinculadas con jurisdicciones de riesgo.<\/p>\n<p>Una coincidencia no siempre significa rechazo autom\u00e1tico. Puede generar una solicitud adicional, diligencia reforzada o aprobaci\u00f3n de un nivel superior. No ocultes una relaci\u00f3n relevante: es preferible explicarla y aportar documentaci\u00f3n que permita resolver la coincidencia.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Diferencias_entre_Peru_Mexico_y_Colombia\"><\/span>Diferencias entre Per\u00fa, M\u00e9xico y Colombia<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Las obligaciones de la mesa OTC no son id\u00e9nticas a las obligaciones legales de la empresa en su pa\u00eds. Un proveedor puede pedir documentos por su propia pol\u00edtica de riesgo aunque la autoridad local no utilice el mismo formulario o denominaci\u00f3n.<\/p>\n<h3>Per\u00fa<\/h3>\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.sbs.gob.pe\/boletin\/detalleboletin\/idbulletin\/2282\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">SBS<\/a> inform\u00f3 sobre obligaciones de proveedores de servicios de activos virtuales y public\u00f3 la <a href=\"https:\/\/www.sbs.gob.pe\/Portals\/0\/jer\/REGU_TUPA\/2024\/El%20Peruano%20consolidado.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Resoluci\u00f3n SBS N.\u00b0 2648-2024<\/a> para los PSAV domiciliados o constituidos en el pa\u00eds dentro del \u00e1mbito definido por la norma.<\/p>\n<p>Una empresa peruana puede presentar RUC, informaci\u00f3n registral, vigencia de poderes, documentos de constituci\u00f3n, identificaci\u00f3n del representante, declaraci\u00f3n de beneficiarios finales y evidencia de origen y destino de fondos.<\/p>\n<p>La referencia a la UIF-SBS debe entenderse en el \u00e1mbito de prevenci\u00f3n del lavado de activos y financiamiento del terrorismo. No equivale a licencia bancaria, garant\u00eda de fondos ni aprobaci\u00f3n de una mesa concreta.<\/p>\n<h3>M\u00e9xico<\/h3>\n<p>La documentaci\u00f3n puede incluir acta constitutiva, poderes, constancia de situaci\u00f3n fiscal, RFC, identificaciones y evidencia de beneficiario controlador.<\/p>\n<p>El <a href=\"https:\/\/sppld.sat.gob.mx\/pld\/interiores\/glosario.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">SAT explica el concepto de beneficiario controlador<\/a> y la persona o grupo que obtiene el beneficio \u00faltimo o ejerce el control.<\/p>\n<h3>Colombia<\/h3>\n<p>Una empresa puede presentar certificado de existencia y representaci\u00f3n legal, NIT, estatutos, informaci\u00f3n de accionistas, documentaci\u00f3n de beneficiario final, identidad del representante y soportes del origen y destino de recursos.<\/p>\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.uiaf.gov.co\/sector\/activos-virtuales\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">UIAF publica informaci\u00f3n sobre activos virtuales<\/a> y la <a href=\"https:\/\/www.supersociedades.gov.co\/en\/web\/asuntos-economicos-societarios\/sagrilaft\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Superintendencia de Sociedades publica orientaciones sobre SAGRILAFT y debida diligencia<\/a>. Esas fuentes ayudan a entender el marco aplicable, pero no sustituyen la pol\u00edtica KYB de la mesa.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_puede_pedir_la_mesa_segun_el_nivel_de_riesgo\"><\/span>Qu\u00e9 puede pedir la mesa seg\u00fan el nivel de riesgo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<div style=\"overflow-x: auto; margin: 24px 0;\">\n<table style=\"width: 100%; min-width: 680px; border-collapse: collapse; font-size: 15px;\">\n<thead>\n<tr style=\"background: #1a56db; color: #ffffff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Situaci\u00f3n<\/th>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #bfdbfe;\">Posible revisi\u00f3n adicional<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Empresa reci\u00e9n constituida<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Evidencia de capital, actividad, contratos y accionistas.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Volumen elevado<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Estados financieros, contratos, origen patrimonial y aprobaci\u00f3n superior.<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Estructura con holdings<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Documentos de cada entidad hasta llegar a las personas naturales.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">Wallet externa<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Prueba de control, custodio, contraparte y trazabilidad.<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background: #eff6ff;\">\n<th style=\"padding: 12px; text-align: left; border: 1px solid #dbeafe;\">PEP o coincidencia en listas<\/th>\n<td style=\"padding: 12px; border: 1px solid #dbeafe;\">Declaraci\u00f3n, explicaci\u00f3n y diligencia reforzada.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_preparar_el_expediente_antes_de_enviarlo\"><\/span>C\u00f3mo preparar el expediente antes de enviarlo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La mejor preparaci\u00f3n no consiste en reunir la mayor cantidad posible de archivos. Consiste en construir un expediente coherente, legible y actualizado.<\/p>\n<p>Empieza con un \u00edndice que identifique raz\u00f3n social, pa\u00eds, n\u00famero fiscal, representante, beneficiarios finales, actividad, volumen esperado y finalidad de la relaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Revisa que nombres, direcciones, fechas y porcentajes coincidan. Un error en la raz\u00f3n social, una direcci\u00f3n antigua o un accionista ausente puede retrasar la aprobaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Organiza los archivos con nombres claros y no edites capturas para ocultar informaci\u00f3n relevante. Si un documento est\u00e1 pendiente de renovaci\u00f3n, ind\u00edcalo y pregunta si la mesa acepta una constancia provisional.<\/p>\n<div style=\"background: #f8fafc; border: 1px solid #cbd5e1; padding: 18px 20px; margin: 24px 0; border-radius: 8px;\">\n<p><strong>Orden documental sugerido:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><code>01_constitucion_empresa.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>02_registro_vigente.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>03_identificacion_fiscal.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>04_representante_legal.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>05_estructura_accionaria.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>06_beneficiario_final.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>07_origen_de_fondos.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>08_proposito_operacion.pdf<\/code><\/li>\n<li><code>09_wallet_corporativa.pdf<\/code><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Motivos_frecuentes_de_retraso_o_rechazo\"><\/span>Motivos frecuentes de retraso o rechazo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Una mesa puede retrasar, limitar o rechazar una relaci\u00f3n por documentos vencidos o ilegibles, inconsistencias societarias, beneficiarios finales no identificados, origen de fondos insuficiente, actividad incompatible con el volumen, una wallet de tercero no explicada, exposici\u00f3n a sanciones o instrucciones informales.<\/p>\n<p>No todas estas situaciones significan que exista una conducta il\u00edcita. En un enfoque basado en riesgo, la mesa puede necesitar m\u00e1s contexto antes de decidir.<\/p>\n<div style=\"background: #fff7ed; border-left: 4px solid #ea580c; padding: 18px 20px; margin: 24px 0; border-radius: 8px; color: #7c2d12;\">\n<p><strong>Si te rechazan el KYB:<\/strong> pide, cuando el proveedor pueda comunicarlo, una lista concreta de documentos faltantes o una aclaraci\u00f3n sobre la categor\u00eda que gener\u00f3 el bloqueo. No abras otra cuenta con datos diferentes para eludir la revisi\u00f3n. Responde con evidencia ordenada y solicita una reevaluaci\u00f3n si existe un error factual.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_responder_a_una_solicitud_adicional\"><\/span>C\u00f3mo responder a una solicitud adicional<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Una buena respuesta no consiste en enviar muchos archivos sin explicaci\u00f3n. Conviene responder punto por punto y conectar cada documento con la pregunta del proveedor.<\/p>\n<p><strong>Solicitud:<\/strong> explique el origen de los fondos de la operaci\u00f3n.<\/p>\n<p><strong>Respuesta:<\/strong> los fondos provienen de ingresos por servicios tecnol\u00f3gicos prestados a clientes corporativos; se adjuntan contrato, factura, comprobante de pago y estado de cuenta donde se identifica el abono.<\/p>\n<p><strong>Solicitud:<\/strong> explique la wallet receptora.<\/p>\n<p><strong>Respuesta:<\/strong> la direcci\u00f3n pertenece al custodio utilizado por el proveedor internacional; se adjuntan contrato comercial, instrucciones de pago y confirmaci\u00f3n del custodio.<\/p>\n<p>La explicaci\u00f3n debe coincidir con los documentos y no incluir afirmaciones que la empresa no pueda demostrar.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Checklist_documental_para_una_empresa\"><\/span>Checklist documental para una empresa<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>Empresa<\/h3>\n<ul>\n<li>Certificado o documento de constituci\u00f3n.<\/li>\n<li>Registro mercantil vigente.<\/li>\n<li>Identificaci\u00f3n fiscal.<\/li>\n<li>Estatutos o documento equivalente.<\/li>\n<li>Domicilio registrado.<\/li>\n<li>Licencias sectoriales, si aplican.<\/li>\n<li>Estados financieros o declaraciones, si se solicitan.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Representante y autorizados<\/h3>\n<ul>\n<li>Documento de identidad vigente.<\/li>\n<li>Nombramiento o poder.<\/li>\n<li>Facultades suficientes para contratar y operar.<\/li>\n<li>Lista de personas autorizadas.<\/li>\n<li>Correo corporativo y datos de contacto.<\/li>\n<li>Autorizaci\u00f3n societaria, si corresponde.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Propiedad, actividad y fondos<\/h3>\n<ul>\n<li>Estructura accionaria y beneficiarios finales.<\/li>\n<li>Organigrama de entidades relacionadas.<\/li>\n<li>Descripci\u00f3n del negocio, pa\u00edses y contrapartes.<\/li>\n<li>Volumen esperado y prop\u00f3sito de operar con activos digitales.<\/li>\n<li>Contratos, facturas u \u00f3rdenes relacionadas.<\/li>\n<li>Estados de cuenta y evidencia del origen y destino.<\/li>\n<li>Direcci\u00f3n de wallet, red y evidencia de control o relaci\u00f3n con custodio.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Preguntas_que_conviene_hacer_a_la_mesa_OTC\"><\/span>Preguntas que conviene hacer a la mesa OTC<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<ol>\n<li>\u00bfQu\u00e9 documentos son obligatorios para iniciar el KYB?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1l debe ser la fecha m\u00e1xima de emisi\u00f3n?<\/li>\n<li>\u00bfAceptan documentos digitales?<\/li>\n<li>\u00bfRequieren apostilla, legalizaci\u00f3n o traducci\u00f3n?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 personas deben completar KYC?<\/li>\n<li>\u00bfSolicitan beneficiarios finales por encima de un porcentaje determinado?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 evidencia aceptan para demostrar origen de fondos?<\/li>\n<li>\u00bfLa wallet debe estar a nombre de la empresa?<\/li>\n<li>\u00bfAceptan custodios institucionales?<\/li>\n<li>\u00bfQu\u00e9 redes y activos admiten?<\/li>\n<li>\u00bfCu\u00e1nto puede tardar la revisi\u00f3n?<\/li>\n<li>\u00bfLa aprobaci\u00f3n permite operar autom\u00e1ticamente o cada operaci\u00f3n requiere validaci\u00f3n?<\/li>\n<\/ol>\n<p>Las respuestas deben provenir del canal oficial del proveedor. No compartas documentos corporativos con una persona que no puedas vincular claramente con la mesa.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusion\"><\/span>Conclusi\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>El KYB de una mesa OTC no consiste en enviar un \u00fanico certificado de constituci\u00f3n. La mesa necesita construir una imagen verificable de la empresa: su existencia, sus representantes, su estructura de propiedad, sus beneficiarios finales, su actividad, sus fondos y sus wallets.<\/p>\n<p>La preparaci\u00f3n m\u00e1s importante es la coherencia. Los nombres deben coincidir, los poderes deben estar vigentes, la estructura societaria debe llegar hasta las personas naturales relevantes y el origen de los fondos debe explicarse con documentos que conecten la actividad comercial con la operaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Los requisitos cambian seg\u00fan Per\u00fa, M\u00e9xico, Colombia, el activo, el volumen, el corredor de pago y la pol\u00edtica del proveedor. Esta gu\u00eda debe utilizarse como base de preparaci\u00f3n, no como lista legal universal ni como garant\u00eda de aprobaci\u00f3n.<\/p>\n<\/article>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cuando una empresa quiere comprar, vender o transferir USDT, USDC u otros activos digitales para realizar un pago B2B, una 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