{"id":13080,"date":"2026-09-04T16:28:29","date_gmt":"2026-09-04T21:28:29","guid":{"rendered":"https:\/\/fluyez.com\/blog\/?p=13080"},"modified":"2026-09-04T16:40:38","modified_gmt":"2026-09-04T21:40:38","slug":"banca-corresponsal-vs-stablecoins","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/","title":{"rendered":"Banca corresponsal vs stablecoins, comparaci\u00f3n de costos y tiempos"},"content":{"rendered":"<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_89 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Tabla de Contenidos<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Que_es_la_banca_corresponsal_y_por_que_existe\" >Qu\u00e9 es la banca corresponsal y por qu\u00e9 existe<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Comparacion_de_costos\" >Comparaci\u00f3n de costos<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Comparacion_de_tiempos\" >Comparaci\u00f3n de tiempos<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Un_ejemplo_con_numeros_reales\" >Un ejemplo con n\u00fameros reales<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Por_que_la_banca_corresponsal_inmoviliza_dinero\" >Por qu\u00e9 la banca corresponsal inmoviliza dinero<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Lo_que_las_stablecoins_todavia_no_resuelven_por_completo\" >Lo que las stablecoins todav\u00eda no resuelven por completo<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Marco_regulatorio_que_sostiene_esto\" >Marco regulatorio que sostiene esto<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Cuando_conviene_cada_opcion\" >Cu\u00e1ndo conviene cada opci\u00f3n<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Como_se_ve_esto_en_la_practica_para_una_empresa_en_LATAM\" >C\u00f3mo se ve esto en la pr\u00e1ctica para una empresa en LATAM<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Preguntas_frecuentes\" >Preguntas frecuentes<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/fluyez.com\/blog\/banca-corresponsal-vs-stablecoins\/#Conclusion\" >Conclusi\u00f3n<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<p><strong>TL;DR:<\/strong> Una transferencia v\u00eda banca corresponsal cuesta entre 2% y 5% del monto y tarda de 1 a 5 d\u00edas h\u00e1biles. Una transferencia en stablecoins se liquida en minutos por menos de 1%. La diferencia no es filosof\u00eda monetaria, es capital de trabajo inmovilizado.<\/p>\n<p>Si tu empresa paga proveedores o colaboradores en otros pa\u00edses, probablemente ya conoces la fricci\u00f3n de la banca corresponsal: comisiones que aparecen en cada eslab\u00f3n de la cadena, plazos que se estiran, y un tipo de cambio que rara vez es el que ves en Google. Este art\u00edculo compara ambas rutas con n\u00fameros reales, y tambi\u00e9n dice honestamente d\u00f3nde las stablecoins todav\u00eda no resuelven el problema por completo.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Que_es_la_banca_corresponsal_y_por_que_existe\"><\/span>Qu\u00e9 es la banca corresponsal y por qu\u00e9 existe<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Procesar pagos internacionales implica costos fijos elevados que solo los grandes bancos globales pueden absorber: mantener sucursales en el exterior, sistemas de cumplimiento en m\u00faltiples jurisdicciones, y relaciones bilaterales con otros bancos. Los bancos que no pueden sostener esa infraestructura encadenan sus pagos a trav\u00e9s de bancos corresponsales que s\u00ed la tienen. Seg\u00fan un an\u00e1lisis de la Reserva Federal de Estados Unidos publicado en marzo de 2026, m\u00e1s del 50% de los pagos internacionales se realizan en d\u00f3lares, y m\u00e1s del 60% de los pagos mayoristas pasan por al menos un intermediario en esa cadena.<\/p>\n<p>Cada intermediario en esa cadena cobra su propia comisi\u00f3n, y cada uno puede repetir sus propios controles de cumplimiento, lo que explica por qu\u00e9 un pago de una empresa en un pa\u00eds a un proveedor en otro puede pasar por dos o tres bancos antes de llegar a destino.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comparacion_de_costos\"><\/span>Comparaci\u00f3n de costos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<table style=\"border-collapse: collapse; width: 100%; margin: 20px 0;\">\n<thead>\n<tr style=\"background-color: #1f3a5f; color: #ffffff;\">\n<th style=\"padding: 10px 12px; text-align: left; border: 1px solid #1F3A5F;\">M\u00e9todo<\/th>\n<th style=\"padding: 10px 12px; text-align: left; border: 1px solid #1F3A5F;\">Costo total aproximado<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Banca corresponsal (bancos tradicionales)<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Cerca de 9.5% en promedio para env\u00edos peque\u00f1os, seg\u00fan Remittance Prices Worldwide del Banco Mundial<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color: #eaf1f8;\">\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Proveedores digitales tradicionales (fintech de remesas)<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Por debajo de 4%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Pagos B2B corporativos v\u00eda SWIFT<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Entre 2% y 5% combinando comisi\u00f3n y spread cambiario<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color: #eaf1f8;\">\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Stablecoins<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Menos de 1%, cerca del tipo de cambio de mercado<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comparacion_de_tiempos\"><\/span>Comparaci\u00f3n de tiempos<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<table style=\"border-collapse: collapse; width: 100%; margin: 20px 0;\">\n<thead>\n<tr style=\"background-color: #1f3a5f; color: #ffffff;\">\n<th style=\"padding: 10px 12px; text-align: left; border: 1px solid #1F3A5F;\">M\u00e9todo<\/th>\n<th style=\"padding: 10px 12px; text-align: left; border: 1px solid #1F3A5F;\">Velocidad<\/th>\n<th style=\"padding: 10px 12px; text-align: left; border: 1px solid #1F3A5F;\">Disponibilidad<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Banca corresponsal<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">1 a 5 d\u00edas h\u00e1biles<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Horario bancario, cierra fines de semana y feriados<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color: #eaf1f8;\">\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Stablecoins<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Minutos<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">24 horas, los 7 d\u00edas de la semana<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Un_ejemplo_con_numeros_reales\"><\/span>Un ejemplo con n\u00fameros reales<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Para hacerlo concreto: una empresa que paga a 400 colaboradores en el exterior un promedio de USD 750 cada mes, un total de USD 300,000 mensuales. Si cada transferencia internacional tradicional cuesta USD 15 en comisi\u00f3n fija, solo esa comisi\u00f3n suma USD 6,000 al mes, antes de contar el spread cambiario que cada banco aplica por separado. Si en cambio ese mismo flujo se gestiona con stablecoins a un costo total de 0.5%, incluyendo conversi\u00f3n, el costo baja a USD 1,500 mensuales. La diferencia no es marginal, es capital que la empresa recupera cada mes.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Por_que_la_banca_corresponsal_inmoviliza_dinero\"><\/span>Por qu\u00e9 la banca corresponsal inmoviliza dinero<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>M\u00e1s all\u00e1 del costo directo, existe un costo menos visible: el dinero en tr\u00e1nsito es dinero que no trabaja. Seg\u00fan datos de la industria, entre 20% y 40% de los flujos que pasan por banca corresponsal quedan inmovilizados temporalmente en cuentas intermediarias durante el proceso de liquidaci\u00f3n. En comparaci\u00f3n, las liquidaciones en redes blockchain reportan tasas de finalizaci\u00f3n superiores al 99.9%. Para una tesorer\u00eda que gestiona capital de trabajo ajustado, esa diferencia en velocidad de liquidaci\u00f3n tiene un efecto directo en cu\u00e1nto capital queda disponible para operar en cualquier momento dado.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Lo_que_las_stablecoins_todavia_no_resuelven_por_completo\"><\/span>Lo que las stablecoins todav\u00eda no resuelven por completo<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Hay que ser honestos aqu\u00ed. El mismo an\u00e1lisis de la Reserva Federal que reconoce las ventajas de las stablecoins advierte, en sus propias palabras, que una adopci\u00f3n exitosa para pagos transfronterizos <strong>no est\u00e1 garantizada<\/strong>, y se\u00f1ala espec\u00edficamente el costo de convertir la stablecoin a moneda local como un punto cr\u00edtico que a\u00fan genera fricci\u00f3n. Otro an\u00e1lisis de la industria confirma este mismo patr\u00f3n: el tramo digital de una transferencia con stablecoins puede completarse en segundos, pero esa velocidad no garantiza por s\u00ed sola que el beneficiario reciba dinero utilizable de inmediato en su moneda local. La conversi\u00f3n final sigue siendo, hoy, el cuello de botella real de todo el proceso.<\/p>\n<div style=\"background-color: #eaf1f8; border-left: 4px solid #1F3A5F; padding: 16px 20px; margin: 20px 0;\">\n<p style=\"margin: 0;\"><strong style=\"color: #1f3a5f;\">La conclusi\u00f3n honesta:<\/strong> las stablecoins resuelven el tramo internacional del pago, no autom\u00e1ticamente el \u00faltimo tramo hacia la cuenta bancaria local del beneficiario. Ese \u00faltimo tramo depende de la calidad del proveedor que gestiona la conversi\u00f3n final, no de la tecnolog\u00eda blockchain en s\u00ed misma.<\/p>\n<\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Marco_regulatorio_que_sostiene_esto\"><\/span>Marco regulatorio que sostiene esto<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>En julio de 2025, el Congreso de Estados Unidos aprob\u00f3 la ley GENIUS, la primera norma federal que establece un marco regulatorio espec\u00edfico para las stablecoins de pago, con exigencias de respaldo 1:1 en d\u00f3lares o instrumentos equivalentes, divulgaci\u00f3n peri\u00f3dica de reservas, y obligaciones de prevenci\u00f3n de lavado de dinero para los emisores. Ese marco es parte de por qu\u00e9 la adopci\u00f3n empresarial de stablecoins pas\u00f3 de ser experimental a tratarse como infraestructura de pagos seria: seg\u00fan el informe The 2026 State of Stablecoins de Rapyd, el 64% de las empresas en el mundo ya usa stablecoins o planea hacerlo en los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os, y el 72% identifica la rapidez como su principal beneficio.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Cuando_conviene_cada_opcion\"><\/span>Cu\u00e1ndo conviene cada opci\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<table style=\"border-collapse: collapse; width: 100%; margin: 20px 0;\">\n<thead>\n<tr style=\"background-color: #1f3a5f; color: #ffffff;\">\n<th style=\"padding: 10px 12px; text-align: left; border: 1px solid #1F3A5F;\">Situaci\u00f3n<\/th>\n<th style=\"padding: 10px 12px; text-align: left; border: 1px solid #1F3A5F;\">Opci\u00f3n recomendada<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Pagos recurrentes a proveedores o colaboradores en varios pa\u00edses<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Stablecoins, por costo y velocidad acumulada<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color: #eaf1f8;\">\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Pago \u00fanico de monto muy alto con condiciones bancarias ya negociadas<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Banca corresponsal puede ser competitiva por comisi\u00f3n fija diluida en el monto<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Beneficiario sin acceso a infraestructura de conversi\u00f3n confiable<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Banca corresponsal, hasta que exista un proveedor de conversi\u00f3n local s\u00f3lido<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color: #eaf1f8;\">\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Pago urgente fuera de horario bancario<\/td>\n<td style=\"padding: 10px 12px; border: 1px solid #dddddd;\">Stablecoins, la \u00fanica opci\u00f3n disponible fuera de horario<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Como_se_ve_esto_en_la_practica_para_una_empresa_en_LATAM\"><\/span>C\u00f3mo se ve esto en la pr\u00e1ctica para una empresa en LATAM<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>El punto que decide si esta alternativa funciona no es la blockchain en s\u00ed, es qui\u00e9n gestiona la conversi\u00f3n final a moneda local en cada pa\u00eds. Fluyez ofrece <a href=\"https:\/\/fluyez.com\/empresas\/pagos-internacionales\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">cuentas empresariales para pagos internacionales<\/a> pensadas espec\u00edficamente para resolver ese tramo final con un spread transparente, en lugar de dejarlo como el eslab\u00f3n d\u00e9bil del proceso.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Preguntas_frecuentes\"><\/span>Preguntas frecuentes<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<h3>\u00bfLas stablecoins son siempre m\u00e1s baratas que la banca corresponsal?<\/h3>\n<p>En la mayor\u00eda de pagos recurrentes de monto medio, s\u00ed. Para un pago \u00fanico de monto muy alto con condiciones bancarias ya negociadas, la comisi\u00f3n fija de un banco puede diluirse y volverse competitiva.<\/p>\n<h3>\u00bfPor qu\u00e9 la Reserva Federal dice que la adopci\u00f3n no est\u00e1 garantizada?<\/h3>\n<p>Porque el ahorro real depende de que exista un proveedor confiable que convierta la stablecoin a moneda local en el destino. Sin eso, la ventaja de velocidad en la blockchain no se traduce autom\u00e1ticamente en dinero utilizable para el beneficiario.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 porcentaje de empresas ya usa stablecoins para pagos?<\/h3>\n<p>Seg\u00fan el informe The 2026 State of Stablecoins de Rapyd, 64% de las empresas encuestadas globalmente ya las usa o planea hacerlo en los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 marco regula las stablecoins hoy?<\/h3>\n<p>En Estados Unidos, la ley GENIUS, aprobada en julio de 2025, exige respaldo 1:1 en d\u00f3lares o instrumentos equivalentes y divulgaci\u00f3n peri\u00f3dica de reservas por parte de los emisores.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conclusion\"><\/span>Conclusi\u00f3n<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La comparaci\u00f3n entre banca corresponsal y stablecoins no es una pelea ideol\u00f3gica, es una decisi\u00f3n de costo, velocidad y disponibilidad del capital de trabajo. Los n\u00fameros favorecen a las stablecoins en la mayor\u00eda de escenarios de pagos recurrentes, pero la ventaja real depende de resolver bien el \u00faltimo tramo, la conversi\u00f3n a moneda local, que sigue siendo donde se decide si el ahorro prometido es real o solo te\u00f3rico.<\/p>\n<h4>Fuentes<\/h4>\n<ul>\n<li>Desde la FED reconocen ventajas de las stablecoins frente a la banca tradicional, CriptoNoticias: <a href=\"https:\/\/www.criptonoticias.com\/mercados\/fed-ventajas-stablecoins-banca-tradicional\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">criptonoticias.com<\/a><\/li>\n<li>\u00bfEst\u00e1n las stablecoins listas para los pagos empresariales?, Yuno: <a href=\"https:\/\/y.uno\/es\/blog\/are-stablecoins-ready-for-enterprise-b2b-payments\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">y.uno<\/a><\/li>\n<li>C\u00f3mo las stablecoins se est\u00e1n convirtiendo en infraestructura de pago para empresas: <a href=\"https:\/\/www.dualmedia.com\/es\/pagos-empresariales-con-stablecoins\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">dualmedia.com<\/a><\/li>\n<li>Stablecoins avanzan en pagos, pero la moneda local sigue siendo el gran cuello de botella, DiarioBitcoin: <a href=\"https:\/\/www.diariobitcoin.com\/regulacion\/stablecoins-avanzan-en-pagos-pero-la-moneda-local-sigue-siendo-el-gran-cuello-de-botella\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">diariobitcoin.com<\/a><\/li>\n<li>2026 State of Stablecoins Report, Rapyd (v\u00eda Business Wire): <a href=\"https:\/\/www.businesswire.com\/news\/home\/20260114468698\/es\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">businesswire.com<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>TL;DR: Una transferencia v\u00eda banca corresponsal cuesta entre 2% y 5% del monto y tarda de 1 a 5 d\u00edas 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